Vay Tiêu Dùng [2020] - Donggiup.vn

Vay Tiêu Dùng

Tại Việt Nam, lĩnh vực vay tiêu dùng hiện đang được đánh giá là còn khá non trẻ. Tuy nhiên, các chỉ số như chi tiêu tùy ý, quá trình đô thị hóa, tăng thu nhập hộ gia đình đều cho thấy vay tiêu dùng có tiềm năng phát triển rất lớn. Vay tiêu dùng là là việc bạn vay tín chấp hoặc thế chấp để hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống hàng ngày. Các nhu cầu này có thể là mua sắm, tổ chức đám cưới, du học, đi du lịch, v.v. Vay tiêu dùng bao gồm vay tín chấp, vay thế chấp và vay tiêu dùng trả góp.

Lãi suất
7,8%

Số tiền vay
10.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
30 ngày

Lãi suất
0%

Số tiền vay
3.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
10 ngày

Lãi suất
Ưu đãi

Số tiền vay
10.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
90 ngày +

Lãi suất
20%/năm

Số tiền vay
10.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
30 ngày

Lãi suất
44%

Số tiền vay
10.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
90 ngày +

Lãi suất
Ưu đãi

Số tiền vay
500.000 VND

Thời hạn cho vay
90 ngày +

Lãi suất
0,8%/ngày

Số tiền vay
2.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
90 ngày +

Lãi suất
0%

Số tiền vay
10.000.000 VNĐ

Thời hạn cho vay
180 ngày

Chọn công ty tín dụng tốt nhất?

Hiện nay, có hàng trăm ngàn công ty / tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu không lựa chọn kỹ lưỡng, khách hàng hoàn toàn có thể đặt nhầm lòng tin vào những công ty lừa đảo hoặc “tín dụng đen”. Vì vậy, hãy xem xét kỹ các yếu tố dưới đây để bạn có thể tìm thấy một công ty tài chính uy tín. Công ty tài chính đáng tin cần phải:

Có thông tin đầy đủ và rõ ràng

Bạn hãy thực hiện kiểm tra thông tin công ty tài chính đó qua các kênh như: website, trang Facebook, ứng dụng trên điện thoại, v.v. Trên cách kênh này, họ sẽ cung cấp các thông tin cơ bản như địa chỉ, hotline, email và các nội dung liên quan đến dịch vụ của họ.

Công khai lãi suất cho vay

Bạn chỉ nên lựa chọn các công ty tài chính có lãi suất cho vay được công khai. Điều đó giúp đảm bảo sự rõ ràng, minh bạch và uy tín của công ty tài chính đó. Ngoài ra, bạn sẽ dễ dàng tính toán và chọn lựa khoản vay với mức lãi suất và kỳ hạn trả phù hợp với điều kiện của mình.

Thủ tục cho vay rõ ràng, nhanh chóng

Vay tiêu dùng tín chấp luôn được quảng cáo là có thủ tục cho vay dễ dàng và hồ sơ đơn giản. Hồ sơ này chỉ bao gồm Chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu, nếu khoản vay của bạn lớn hơn 10 triệu có thể cần chứng minh thu nhập. Các công ty tài chính lớn có uy tín với lãi suất thấp và thủ tục cho vay gọn gàng, nhanh chóng sẽ giúp bạn nhanh vay tiền và có nhiều tiện ích khi bạn thanh toán khoản nợ cho công ty.

Tuyệt đối không vì lãi suất thấp mà bạn bỏ qua các bước kiểm tra như trên đối với vay tiêu dùng tín chấp. Lãi suất thấp hoàn toàn là một cái bẫy để dụ dỗ khách hàng của các công ty tín dụng đen.

Các câu hỏi thường gặp

Vay tiêu dùng có giống vay tín chấp không?

Trả lời: Có. Vay tiêu dùng hay vay tín chấp chính là việc người đi vay không có tài sản để thế chấp, mà là vay dựa trên sự uy tín của mình. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo vay tiêu dùng trả góp hoặc vay thế chấp.

Nên vay tiêu dùng trong những trường hợp nào?

Trả lời: Nếu bạn đang có một số nhu cầu cá nhân cấp thiết, với các khoản tiền không quá lớn và mong muốn nhanh vay tiền, bạn hoàn toàn có thể đi vay tiêu dùng. Các nhu cầu cá nhân này có thể là mua điện thoại, mua máy tính, đóng học phí, v.v.

Nếu đang nợ các khoản vay khác thì có vay tiêu dùng được không?

Trả lời: Điều này hoàn toàn phụ thuộc vào công ty tài chính mà bạn lựa chọn. Say khi tiến hành thẩm định khả năng trả nợ của bạn, họ sẽ đưa ra quyết định cho vay hay không. Nếu bạn có khả năng trả các khoản vay đó thì bạn vẫn sẽ đi vay tiêu dùng được.

Vay tiêu dùng như bị từ chối, tại sao?

Vì bạn không có tài sản thế chấp nên công ty tài chính sẽ buộc phải đánh giá khả năng trả nợ của bạn thông qua các tiêu chí về mặt “uy tín”.

Các tiêu chí này gồm:

  • Tính trung thực trong hồ sơ vay nợ;
  • Nhu cầu vay;
  • Lịch trả nợ.

Nếu họ phát hiện thấy sự không trung thực trong quá trình làm hồ sơ, nhu cầu vay không chính đáng, lịch sử trả nợ xấu, thì bạn hoàn toàn có khả năng bị từ chối khi đi vay tiêu dùng.

Vay tiêu dùng thông minh

Ngoài việc phải lựa chọn kỹ lưỡng giữa các công ty tài chính uy tín, bạn còn đặc biệt phải chú ý đến các yếu tố sau.

Rà soát hợp đồng cho vay thật kỹ

Hiện nay, các công ty tài chính thường cho vay cùng các điều kiện hấp dẫn để thu hút khách hàng. Ví dụ như vay nhanh, thủ tục nhanh gọn và lãi suất thấp. Tuy nhiên, trong hồ sơ vay tiền luôn có các điều khoản hợp đồng nhất định bắt buộc bạn phải đọc kỹ trước khi ký tên vào.

Ngoài việc phải đọc kỹ toàn bộ hợp đồng, bạn bắt buộc phải đọc rất kỹ 6 điểm quan trọng sau đây:

  • Khoản tiền vay ghi trên hợp đồng
  • Cách giải ngân của công ty tài chính
  • Loại lãi suất và mức lãi suất
  • Cách tính toán tiền lãi và số tiển bạn phải trả hàng tháng
  • Các khoản tiền phạt / phí trả chậm, phí đóng gói hợp đồng nếu bạn thanh toán nợ trước thời hạn.

Ngoài những điểm quan trọng trên, bạn nên đọc kỹ các điều khoản về nghĩa vụ và trách nhiệm của bên cho vay và bên đi vay để nắm được các thông tin đó.

Lãi suất vay

Có 2 loại lãi suất khi bạn đi vay tiêu dùng.

  • Lãi suất theo dư nợ ban đầu:Sau khi vay tiêu dùng thành công, hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán cả tiền gốc cộng với tiền lãi tính theo số tiền gốc ban đầu mà bạn đã vay cho công ty tài chính. Ví dụ, nếu bạn đi vay 10 triệu đồng, lãi suất vay là 1%/ 1 tháng, thời hạn trả là 20 tháng. Vậy, khoản cố định hàng tháng mà bạn phải trả cho công ty tài chính là 500 nghìn đồng.
  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Sau khi vay thành công, hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán cả tiền gốc cộng với tiền lãi tính theo số tiền mà thực tế bạn còn nợ cho công ty tài chính. Ví dụ, nếu bạn đi vay 10 triệu, lãi suất vay là 1%/ 1 tháng, thời hạn trả là 20 tháng. Vậy, tháng 1 bạn phải trả 500 nghìn tiền gốc và 100 nghìn tiền lãi. Tháng 2 bạn phải trả tiếp 500 nghìn tiền gốc và 1% tiền lãi của 9.5 triệu, tức là 95 nghìn đồng. Qua các tháng tiếp theo tiền lãi sẽ giảm dần.

Người đi vay nên lựa chọn Lãi suất theo dư nợ giảm dần thì sẽ được lợi hơn.

Các công ty / tổ chức tài chính luôn phải tìm cách cân đối vốn, mức lãi suất và kỳ hạn trả nợ nên bạn sẽ phải nộp một số khoản phí hoặc phạt trong một vài trường hợp đặc biệt. Đối với trường hợp bạn trả nợ trước thời hạn thì đa số các công ty tài chính hiện này đều có thu phí. Tuy nhiên, cách tính phí trả nợ trước hạn này của mỗi công ty tài chính lại khác nhau. Bên cạnh đó, bạn có thể bị yêu cầu nộp thêm các khoản tiền phạt khác ví dụ như lãi chậm trả, trả nợ sau thời hạn, thu hồi ưu đãi cho vay do thanh toán nợ trước thời hạn, v.v.

Ngoài ra, mức lãi suất cho số tiền vay của bạn cũng gồm 2 loại. Đó là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong đó:

  • Lãi suất vay cố định nghĩa là trong suốt thời gian vay của bạn, mức lãi suất sẽ là cố định, không thay đổi.

Lãi suất vay thả nổi nghĩa là trong suốt thời gian vay của bạn, mức lãi suất sẽ thay đổi do bị ảnh hưởng bởi một số điều kiện nào đó (ví dụ như diễn biến thị trường).

Khả năng thanh toán nợ

Bạn cần phải có kế hoạch thanh toán nợ rõ ràng và đảm bảo bản thân chắc chắn có đủ khả năng trả nợ. Hàng tháng, số tiền nợ phải trả chỉ chiếm khoảng 25 – 40% thu nhập của bạn. Tuy nhiên, mức lãi suất đi vay của bạn sẽ ít nhiều bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài như diễn biến thị trường, chính sách cho vay của công ty, v.v. khiến lãi suất bị tăng hoặc giảm, từ đó số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng cũng thay đổi. Vì thế, bạn cần phải chủ động dự trù khả năng trả nợ của mình ngay cả trường hợp lãi suất đi vay có thể tăng ngoài tầm kiểm soát. Bên cạnh đó, người đi vay cũng phải tiến hành theo dõi, quan sát và tính toán các điều kiện thị trường và diễn biến tăng giảm của lãi suất cho vay hiện tại để có thể dự đoán trước tình hình và quyết định khoản tiền vay phù hợp. Ngoài ra, bạn cũng cần phải tìm hiểu về lãi suất sau khuyến mãi, các khoản phí phát sinh để tránh rơi vào trường hợp “vỡ nợ”.

Lưu trữ giấy tờ vay nợ

Điều đặc biệt quan trọng nữa đó là bạn phải lưu giữ cẩn thận các hồ sơ giấy tờ đã ký bên cho vay. Các giấy tờ này thường là các hóa đơn chứng từ, biên lai thu tiền, hợp đồng vay tiền, v.v. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi các bảng sao kê tín dụng cá nhân; tình trạng tín dụng và phòng tránh các rủi ro đề phòng xảy ra trường hợp đặc biệt bất kỳ.

Những tổ chức tài chính vi mô Lãi suất (mỗi ngày) Địa chỉ liên lạc Địa chỉ liên lạc của chúng tôi Lãi suất hàng năm tối đa (APR) Ví dụ tính toán
senmo 1,85 % 102 Nguyễn Xí, phường 26, quận Bình Thạnh, TP. HCM 1 900 633 335 info@senmo.vn 675.25% Khi vay 1000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 1665000 VNĐ, tổng chi phí 2665000 VNĐ, APR 675.25%.
tamo 1,08 % 529/60 A Huỳnh Văn Bánh, Phường 14, Quận Phú Nhuận 190 098 9980 hotro@tamo.vn 620% Khi vay 1000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 536000 VNĐ, tổng chi phí 1536000 VNĐ, APR 100%.
cash24 1,86 % Số 09 Đoàn Văn Bơ, Phường 13, Quận 4, Hồ Chí Minh, Vietnam 0962 335 500 hotro@cash24.vn 244.55% Khi vay 15000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 8400000 VNĐ, tổng chi phí 23400000 VNĐ, APR 130%.
cashwagon 12% mỗi năm

Tính phí một lần khi cấp phát tín dụng, được tính một khoản hoa hồng và phí dịch vụ (khoảng 30% của số tiền cho vay)

Lầu 6, Tòa nhà Hà Phan, 17-19 Tôn Thất Tùng, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam 19002204 lienhe@cashwagon.vn 998% Khi vay 3000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 6930000 VNĐ, tổng chi phí 10430000 VNĐ, APR 998%.
robocash 1,82 % CÔNG TY TNHH ROBOCASH VIỆT NAMLầu 5, 51-51B-53 Võ Văn Tần, Phường 6, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh 1900969610 support@robocash.vn 657% Khi vay 3000000 VNĐ, Thời hạn vay – 84 ngày, tiền hoàn lại sau mỗi 4 tuần, 1058152 VNĐ, APR 657%.
cashwagon Lãi suất 0% cho khách hàng vay lần đầu tiên Tầng lửng, Khu C, Cao ốc Đất Phương Nam, 241A Chu Văn An, Phường 12, Quận Bình Thạnh, Tp.Hồ Chí Minh 1900636727 support@moneycat.vn 766% Khi vay 1,000,000 VNĐ trong 3 tháng, phí 1,890,000 VNĐ, tổng chi phí 2,890,000 VNĐ, APR 766%.

 

Nếu bạn phát hiện có điều bất thường hoặc sai sót trong giấy tờ, chứng từ, hãy phải liên hệ ngay với công ty tài chính cho vay. Liên hệ trực tiếp thông qua email, điện thoại hoặc website công ty để được giải cũng như giải quyết vấn đề cho bạn.

Vay công ty tài chính hay ngân hàng?

Dù hiện nay vay tiêu dùng đã trở nên khá phổ biển với chúng ta, nhưng không phải ai cũng biết hay nắm rõ sự khác nhau khi đi vay tiêu dùng tại ngân hàng và các công ty tài chính. Trên thực tế, dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng hoặc công ty tài chính có nhiều điểm khác nhau căn bản. Cụ thể như:

Thủ tục và hồ sơ vay tiền:

Thông thường, thủ tục và hồ sơ vay qua công ty tài chính thường nhanh gọn, đơn giản. Bạn chỉ cần có chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu là đã có thể vay tiêu dùng. Tuy nhiên, vay tại ngân hàng luôn đòi hỏi các thủ tục rườm rà, nhiều ràng buộc và mất nhiều thời gian. Ví dụ như bạn phải chứng mình được khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng, nếu muốn vay các khoản lớn, người đi vay phải có tài sản để thế chấp. Các công ty tài chính không bắt buộc bạn phải thế chấp tài sản.

Mức cho vay:

Các khoản vay ngân hàng thường dao động trong khoảng lớn, từ vài chục triệu đến vài tỉ để phục vụ các mục đích lớn như vay vốn đầu tư, mở doanh nghiệp. Đối tượng mục tiêu của ngân hàng thường là các chủ thể doanh nghiệp có tài sản thế chấp và nhu cầu vay các khoản lớn. Còn các công ty tài chính lại thường chỉ cho vay ở mức thấp, chỉ đủ để chi trả các nhu cầu cá nhân hoặc hộ gia đình nhỏ. Các nhu cầu này thường là mua điện thoại, tivi, tủ lạnh, hay đi du lịch ngắn ngày, v.v.

Lãi suất cho vay:

Cuối cùng, lãi suất cho vay cũng là điểm khác nhau cơ bản giữa công ty tài chính và ngân hàng. Vì cho vay không tài sản thế chấp, thủ tục vay tiền nhanh nên các công ty tài chính thường đưa ra mức lãi suất cho vay cao hơn. Ngược lại, mức lãi suất cho vay của ngân hàng thường thấp hơn.

Trang web này sử dụng cookie cá nhân và các trang khác để tối ưu hóa chuyến thăm của bạn. Việc bạn tiếp tục khám phá trang web này có nghĩa là bạn đồng ý với việc sử dụng chúng Chính sách bánh quy.
Tôi chấp nhận